Cuándo prescribe una deuda, cómo funciona este proceso, los plazos legales y qué ocurre cuando se interrumpe la prescripción. También exploraremos cómo la Ley de la Segunda Oportunidad puede ayudar a quienes no pueden pagar sus deudas.
Índice de contenidos
¿De qué forma prescribe una deuda?
La prescripción de una deuda se refiere al momento en que el acreedor pierde el derecho de exigir judicialmente el pago de una deuda debido al transcurso de un plazo de tiempo establecido por la ley.
En España, el plazo de prescripción de una deuda puede variar según el tipo de deuda, pero en la mayoría de los casos, las deudas personales y comerciales tienen un plazo de prescripción de 5 años.
Esto significa que si el acreedor no ha reclamado el pago de la deuda dentro de ese tiempo, el deudor puede invocar la prescripción y evitar el pago.
El proceso para que una deuda prescriba no es automático. El deudor debe alegar la prescripción si el acreedor intenta reclamar la deuda judicialmente fuera del plazo legal.
Además, es importante señalar que el plazo de prescripción puede verse interrumpido por ciertas acciones, como el reconocimiento de la deuda por parte del deudor o una reclamación formal del acreedor.
Una deuda prescribe cuando:
- No ha habido ningún tipo de reclamación judicial o extrajudicial durante el plazo de prescripción.
- El deudor no ha realizado pagos parciales ni ha reconocido la deuda de forma alguna.
Este mecanismo legal es una forma de dar cierre a las obligaciones económicas y evitar que los acreedores puedan exigir el cobro indefinidamente.
Pasos para cancelar una deuda
Cancelar una deuda puede ser un proceso sencillo o complejo dependiendo de si la deuda está al día o si se ha dejado de pagar. Si un deudor desea cancelar una deuda para evitar la prescripción, debe seguir una serie de pasos:
| Paso | Descripción |
|---|---|
| 1. Verificación de la deuda | Revisar el saldo pendiente, intereses y condiciones |
| 2. Negociación con el acreedor | Intentar llegar a un acuerdo para una quita o plan de pago |
| 3. Pago de la deuda | Realizar el pago completo o parcial según el acuerdo |
| 4. Solicitud de finiquito | Obtener un documento que certifique la cancelación de la deuda |
Plazos de la prescripción de deudas
Los plazos de la prescripción de deudas varían en función del tipo de deuda y la naturaleza del acreedor. En términos generales, los plazos de prescripción más comunes en España son los siguientes:
El plazo de prescripción comienza a contar desde el momento en que la deuda se convierte en exigible. Es decir, en el caso de un préstamo, desde la fecha en que el acreedor puede solicitar el reembolso.
Tabla con los plazos de prescripción para diferentes tipos de deudas
| Tipo de Deuda | Plazo de Prescripción |
|---|---|
| Deudas entre particulares | 5 años |
| Deudas hipotecarias | 20 años |
| Deudas fiscales con Hacienda | 4 años |
| Deudas de servicios públicos (agua, luz, etc.) | 4 años |
| Deudas por alquiler | 5 años |
Interrupción de la prescripción de una deuda
La interrupción de la prescripción de una deuda ocurre cuando, antes de que finalice el plazo de prescripción, el acreedor toma ciertas acciones que reinician el cómputo del plazo. Algunos de los eventos que pueden interrumpir la prescripción incluyen:
| Acción que Interrumpe la Prescripción | Efecto sobre el Plazo |
|---|---|
| Reconocimiento de la deuda por parte del deudor (pago parcial o declaración escrita) | Reinicia el plazo de prescripción desde cero |
| Reclamación formal del acreedor (carta certificada o burofax) | Interrumpe el plazo de prescripción |
| Demanda judicial | Interrumpe el plazo hasta que se dicte sentencia |
Este proceso de interrupción es clave para los acreedores que desean mantener su derecho a reclamar la deuda, ya que les permite ganar más tiempo para intentar recuperar su dinero.
Para los deudores, es importante conocer estos aspectos para entender cuándo pueden alegar la prescripción y evitar el pago.
Ley de la Segunda Oportunidad
La Ley de la Segunda Oportunidad es una herramienta legal diseñada para ayudar a personas físicas a liberarse de deudas que no pueden pagar.
Esta ley ofrece la posibilidad de cancelar deudas pendientes, incluidas las deudas con bancos, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos, como haber actuado de buena fe y no tener más medios para hacer frente a las obligaciones.
El objetivo de esta ley es ofrecer una «segunda oportunidad» a los deudores insolventes para que puedan comenzar de nuevo sin arrastrar deudas impagables. Este proceso puede incluir una negociación para reducir las deudas o, en algunos casos, la eliminación completa de las mismas.